주택연금 가입조건과 신중하게 따져봐야 할 주택연금 단점 정리

주택연금 가입자 수는 자가 보유가구 대비 가입률이 0.2 ~ 1.8%로 아직은 낮은 수준이라고 합니다. 자신의 집에서 거주하면서 남은 평생 동안 소정의 연금을 받는 다면 얼핏 듣기로는 노후대비로 큰 도움이 될 것 같은데요. 고령화 시대에 노후대비가 흔들리는 와중에도 왜 주택연금 가입 신청이 활성화되지 않는지 주택연금 단점을 알아보겠습니다.

 

주택연금 가입 조건과 주택연금 단점

 

 

< 목차>

1. 주택연금이란

2. 주택연금 가입조건

3. 주택연금 장점 단점

 

1. 주택연금이란

주택연금이란?

주택연금이란 노령층의 안정적인 경제 생활을 위해 

본인이 소유하고 거주중인 주택을 담보로 

그 집에 살면서 평생 동안 일정 금액을 연금 형식으로 받는 금융상품입니다.

 

주택연금을 가입하는 시점의

- 이자율

- 주택가격상승률

- 사망률을 반영하여 주택연금액을 산출하게 됩니다.

주택연금

 

주택연금을 받는 수령기간에 주택 가격이 상승하거나 하락해도

주택연금 수령액은 변하지 않습니다.

이 연금 수령액에는 이미 일정 수준의 주택가격 상승률이

반영되어 있기 때문이라고 합니다.

2. 주택연금 가입조건

- 가능주택은 일반 주택 , 노인 주택, 주거용 오피스텔 

- 공시지가 12억원 이하 주택 소유

- 다주택자라도 합해서 공시지가 12억 이하이면 가입조건 충족됨

- 주택 합산 12억원 초과하는 2 주택자는 3년 이내에 1 주택 처분 시 가입 가능함

- 부부중 1명이 만 55세 이상이면서

- 주택연금을 받고자 하는 주택에 거주하고 있어야 하며

- 재개발 재건축 사업 진행 중이지 않아야 합니다.

 

주택연금 가입조건- 주택 가격

참고로 공시지가는 공시가격을 말하는데요.

정부가 조사해서 산정한 공시가격으로

토지 지가산정 등 부동산 가격의 지표가 되는 가격입니다.

 

일반적으로 공시가격은 시세보다 낮으며

공시가율은 아파트는 시세대비 약 70% 정도이고 

단독주택은 50 ~ 60% 정도입니다.

 

주택연금

 

 

3. 주택연금 장점 단점

1) 주택연금 장점

① 자신의 집에서 살면서 연금을 받을 수 있다는 점입니다.

이는 노후에 주거 안정이 보장된다는 측면에서

 큰 장점이라고 할 수 있습니다.

 

② 주택연금을 평생 월지급액으로 수령할 수 있어서

노후 경제 생활에 도움을 받을 수 있습니다.

 

③ 부부가 모두 사망한 후에 주택 처분을 하고

남은 금액은 자녀들에게 상속할 수 있습니다.

 

④ 주택연금 가입조건은 공시가격이 기준이고

 주택연금 수령액은 가입 시점 시세가 기준이기 때문에 

상대적으로 가입 문턱은 낮고 수령액은 더 받는 다고 할 수 있습니다. ( 공시가격 < 시세 )

아파트의 경우 한국부동산원 시세와 KB부동산 시세를 적용하고

단독주택이나 오피스텔은 감정평가를 통해 시세를 반영합니다.

주택연금

 

⑤ 연금 수령액이 집값을 초과해도 상속인에게 청구하지 않습니다.

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2) 주택연금 단점

주택연금을 신청하기 전에 충분히 고려해봐야 할

주택연금 단점 살펴보겠습니다.

 

① 예외상황( 요양원에 입원하는 경우)이 있지만

기본적으로 주택연금 가입 해당 주택에 거주하고 있어야 합니다.

 

② 주택보험 가입시 비용 발생함

주택연금 초기 가입 보증료 + 연보증료 + 대출 이자를 부담해야 하며

이자는 복리로 쌓입니다.

 

주택연금

물론 별도로 지급해야 하는 것은 아니고

주택연금을 든 해당 주택가격에서

제하는 것으로 보시면 되는데요.

처분 시 남는 금액이

그만큼 줄어든다고 할 수 있습니다.

 

또, 만약 중도에 주택연금을 해지한다면 보증료와

복리 이자를 내야 한다는 점이 큰 단점중 하나입니다.

초기 가입 보증료가 있고 연보증료도 있습니다.

 

③ 주택가격이 올라도 연금 수령액에 반영되지 않습니다.

주택연금 정액형 월지급금 예시

일반주택에 속하는 아파트의 경우

위의 종신지급방식 정액형 월지급금 예시 참고하시기 바랍니다.

 

만약 3억원의 아파트를 70세부터 연금수령한다면

매월 88만 6천 원을 평생 받게 되는데요.

해가 갈수록 물가상승으로 인해

돈의 가치가 떨어 질텐데 10년, 20년 후에는

88만 6천 원의 주택연금 힘이 미비해진다는 점입니다.

 

④주택연금 해당 주택의 소유권은 그대로 가지고 있기 때문에

 재산세는 계속 납부해야 합니다.

 

주택을 소유하고 있는 분들은 자녀들에게 상속할 수도 있지만

노후 경제생활에 도움을 받고자 한다면 주택연금 가입을 고려할 수 있습니다.

 

그런데 주택연금 신청을 주저하게 되는 가장 큰 이유는

주택연금 수령액이 의외로 적다는 것입니다.

주택가격을 충분히 반영하지 못한다는 느낌이 드는데요.

평균수명을 감안해서 대략 90세까지 계산해 보면

손해라고 생각하는 분들이 대다수 입니다. 

주택연금 보증료

 

주택연금 보증료와 복리로 쌓이는 이자 부분,

합리적으로 보완이 이루어졌으면 하는 바람이 있습니다.

 

장점이 있으면 단점도 있게 마련이지만

손해본다는 느낌이 든다면 신청이 적을 수밖에 없겠죠.

위의 핵심 단점 부분만 해소되어도

주택연금은 국민연금과 함께 노후 생활 안정을 위한

주요 연금으로 자리잡지 않을까 합니다.

이상으로 주택연금 가입조건과 주택연금 장점 단점 알아보았습니다.

감사합니다.

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